金融科技的AI新进化

　当下，AI正在深度影响与改变着各行各业，互联网玩家们尤其深刻而全面。作为互联网时代的衍生物，金融科技，同样正在受到AI的深刻影响。毫不夸张地说，AI，正在将金融科技的发展带入到一个全新的时代。无论是AI识别在金融科技的应用，还是AI数字人在金融科技的落地，无一不是这样一种现象的直接体现。

       如果我们将互联网时代的金融进化，看成是一次金融科技进化的启航之地的话，那么，当AI时代来临，金融科技的进化，则是开始进入到真正意义上的嬗变时代。在这样一个全新的时代，只有那些真正可以给金融科技的发展带来改变的玩家才能继续留在牌桌上。反之，如果仅仅只是将金融科技在AI的新进化看成是一个概念和噱头，而并未给金融科技带来根本性的改变，那么，这些玩家们势必会被荡涤出局。

       从这样一个角度来看，认识到金融科技在AI时代进化的新规律，并且找到金融科技在AI时代的新风口，才是保证玩家们可以获得新的发展红利的关键。反之，如果仅仅只是将金融科技看成是一个概念，却并未给金融科技带来真正意义上的改变，那么，这些玩家们势必会被AI时代的浪潮所淘汰。

       AI，真正让「金融」和「科技」深度融合

       我们都知道，金融科技的概念在移动互联网时代便已经开始出现了。无论是头部的互联网玩家们，还是传统的金融玩家们，无一不将自身定义成为金融科技的真实落地者。然而，我们同样看到，对于互联网玩家们来讲，它们更多地将金融科技看成是「科技」的范畴，而对于传统的金融玩家们而言，它们更多地将金融科技看成是「金融」的范畴。说到底，金融科技之所以会遭遇这样一种困境，其中一个很重要的原因在于「金融」和「科技」两种元素并未实现真正意义上的融合。

       那么，「金融」和「科技」两种元素缘何没有实现深度的融合呢?笔者认为，最为重要的一点在于，互联网作为那个时代的「科技」的代表，仅仅只能给金融行业带来表层的、后端的改变，却并未给金融行业带来本质的、深层次的改变。我们在互联网时代看到的那么多的所谓的金融新物种，仅仅只是改变了金融与用户之间产生联系的手段和途径，却并未真正给金融行业本身带来根本性的改变，更没有真正让「金融」和「科技」两种元素实现深度融合。

       因此，欲要实现「金融」和「科技」的深度融合，最为重要的一点，还是在于找到「科技」的突破口，通过它来建立与「金融」的新型关系，进而让「金融」和「科技」两种元素实现深度融合。

       随着AI的逐渐成熟，特别是随着AI在金融行业的各个流程、环节、场景的不断落地，「金融」与「科技」之间的融合，不再是一个仅仅只是停留在表层的存在，不再是一个局限在后端的存在，而是变成了一个深入到金融行业的各个流程、环节，各个元素之中的存在。在这个时候，「科技」不再是独立的，而是真正融入到「金融」元素其中的。正是因为「科技」真正融入到了「金融」行业之中，并且真正成为了「金融」的一份子，金融科技才迎来了真正意义上的新进化。在这个过程当中，AI是功不可没的。

       AI，让金融科技真正回归到了实体

       无论是在传统金融时代，抑或是在互联网金融时代，金融只有回归实体，赋能实体，支撑实体经济的发展，才能够真正将自身的功能和作用得到最大限度地发挥。回顾金融的发展历程，不难看出，只有那些真正回归到了实体，赋能实体，支撑实体经济发展的金融玩家们才获得了长足的发展。

       基于这样一种逻辑，我们看到的互联网金融时代之所以会出现那么多的乱象，之所有会出现那么多的困境，其中一个很重要的原因在于，金融并未真正赋能和支撑实体经济的发展，而仅仅成为了玩家们获取流量，收割流量的方式和手段。显而易见的是，仅仅只是以这样一种方式来发展金融科技，势必是无法发挥金融科技的最大功能和作用的，势必会将金融科技的发展带入到发展的死胡同的。

       当AI时代来临，特别是当AI开始深度影响与改变金融科技，金融科技回归实体，赋能实体，支撑实体经济发展开始成为可能。深入分析其中的原因，不难看出，AI在其中所扮演着的关键性的作用，直接决定了这一点。

       AI之所以会如此重要的功能和作用，最为根本的原因在于，AI，是金融与实体经济共同的表达方式，是金融与实体经济的交集。在AI的机制之下，金融与实体经济不再是一个无法实现深度融合的存在，不再是一个毫无关联的存在，而是变成了一个可以完美融合，并且建构起全面且深度的关联的存在。在这个一个大背景下，金融回归实体经济、赋能实体、支撑实体经济的发展，便不再是一个梦想，而是变成了一个可以真正落地和实现的存在。

       我们现在所看到的数字金融、普惠金融、智慧金融在实体经济当中所发挥的越来越多的重要作用，无一不是金融科技开始回归实体的明证，无一不是金融科技开始实现与实体经济全产业链融合的明证。

       AI，真正让金融有了新进化

       AI之所以会有如此巨大的魔力，AI之所以会受到如此多的青睐，AI之所以会受到如此多的玩家们的推崇，其中一个很重要的原因在于，它真正能够给行业的发展带来新的进化，它真正能够给玩家们找到新的发展红利。这一点，我们业已从以阿里、腾讯、百度为代表的互联网玩家们对于AI的拥抱上，并且真正实现了自身的嬗变上，看出了一丝端倪。

       从阿里方面来看，当它开始全面拥抱AI，无论是从自身的业务体系上的升级来看，还是从其在资本市场上的表现来看，其实都开始告别以往的阴霾，真正开始迎来新的发展;从腾讯方面来看，当它开始将AI应用到自身生态下的诸多的产品和服务，业已实现了「老树发新芽」的目标，并且开始让AI成为持续激活自身的「催化剂」;从百度方面来看，同样如此。无论是百度率先发布的文心一言大模型，还是百度将AI应用到无人驾驶场景之中，并且通过萝卜快跑落地，几乎都是百度开始告别以往的那个自己的直接体现。

       AI对于互联网玩家们带来新的进化的同时，同样让金融有了新的进化。从金融的内在元素上来看，以数字人、风控大模型为代表的新元素开始成为填充金融内在的原料;从金融的运作流程来看，以智能化、数字化为主导的运行模式正在大行其道;从金融的功能和属性来看，以数实融合、虚实融合为主导的发展模式，开始成为了新的潮流和趋势。

       回顾以往金融的新进化，不难看出，在AI的催化之下，金融早已不再是以往我们认为的那个金融，早已不再是那个互联网时代获取流量的手段，早已不再是那个独立与产业之外的存在，而是成为了虚实融合、数实融合的全新实现方式。在这个过程当中，以智慧金融、智能金融为代表的新物种将会开始不断地衍生和出现，将会开始不断地释放出全新的能量。

       写在最后

       一场全新的嬗变，正在金融科技的身上上演着。一切的一切，都是源自于AI与金融科技的深度融合，都是源自于AI对金融科技的深度改变。对于每一个有志于在金融科技时代有所作为的玩家们来讲，真正把握好AI时代的新红利，并且真正用AI来促进金融科技的发展，才能真正将金融科技的发展带入到一个全新的阶段。如果仅仅只是将AI看成是一个类似与互联网的存在，却不去给金融科技带来嬗变，那么，AI时代的金融科技的发展势必会走上互联网时代的老路。找到AI与金融科技结合的新方式和新方法，真正让金融科技释放出更大的能量，更好地回归实体、赋能实体、支撑实体，才能真正将行业的发展带入到全新阶段。